みなさん、「終身保険は掛け捨てじゃないからお得」と思ったことはありませんか？実は、そう単純ではないんです。保険選びで悩んだ経験から、終身保険の真実とメリットをお伝えしたいと思います。
終身保険の意外な真実
終身保険、実は定期保険に比べて保険料が高いんです。なぜでしょう？それは、保険料の大部分が貯蓄の積み立てになっているから。例えば、毎月1万円の保険料のうち、実際の保険に使われるのは2千円程度で、残りの8千円は貯蓄部分だったりするんです。
長生きした場合、受け取る保険金は自分で積み立てたお金がほとんど。言葉は悪いですが、自分の貯めたお金をありがたがって受け取っているようなものなんです。
でも、終身保険には絶対的なメリットも！
ただし、終身保険には大きなメリットがあります。それは相続対策です。
相続税の控除に「生命保険」が使えるんです。法定相続人一人あたり500万円の控除枠があるので、相続税が気になる方には終身保険がおすすめ。定期保険だと、長生きした時に対応しきれない可能性が高いんです。
例えば、奥様と子供2人の場合、法定相続人は3人。生命保険の非課税枠は1500万円になります。
相続税対策が必要なさそうでも…
「うちは財産が少ないから」と思う方も多いでしょう。でも、葬儀費用として200万円程度を終身保険で備えるのはアリかもしれません。
実は、亡くなった方の預金は遺産分割協議が終わるまで凍結されるんです。生命保険なら、通常5営業日以内に支払われるので、当座のお金に困る心配がありません。
掛け捨ての定期保険はどうなの？
定期保険は終身保険に比べて保険料が安いのがメリット。でも、更新のたびに保険料が大幅に上がるのがデメリットです。
保険料が高くなるのは、それだけリスクが高くなった証拠。高齢になると保険料が高くなりますが、その頃には子育ても終わり、必要な保障額も減るはず。保険金額を下げて保険料を抑えるのが自然な流れです。
結局、どちらがいいの？
正解は、両方の特性を理解して組み合わせること。これが賢い保険の選び方です。
最後に、保険について絶対に伝えたいこと
保険の見直しや加入を先延ばしにするリスクを知ってほしいんです。
私自身、「ちゃんとした保険に入り直そう」と思いながら先延ばしにしていました。健康面での問題もなく、何の自覚症状もなかったから。でも、再検査での経過観察が続き、ついに癌の疑いが…。こうなると、もう保険の見直しはできません。
実は、健康に全く問題のない人のほうが少ないかもしれません。保険のことで気になるなら、今すぐ行動することが大切です。
でも、信頼できる保険屋さんを見つけるのは難しいですよね。私のおすすめは、FPの人たちの記事やブログをたくさん読むこと。保険の基礎知識だけでなく、商品比較にも目を通してみてください。偏った知識になりがちなので、複数の記事を比べて自分で考えてみるのがいいでしょう。
保険で後悔する人がいなくなりますように…。みなさんの賢い保険選びを応援しています！
